索 引 号:0005500960/2018-04598主题分类:其他发布机构:市人民政府办公室
发文日期:2018-09-06文  号:三政〔2018〕114号主 题 词:
名  称:三河市人民政府关于印发《三河市中小企业信用担保实施细则(试行)》的通知
三河市人民政府关于印发《三河市中小企业信用担保实施细则(试行)》的通知

各镇人民政府,燕郊高新技术产业开发区、农业科技园区、经济开发区管委会,机场办,市政府各有关部门:

《三河市中小企业信用担保实施细则(试行)》已经市中小企业信用担保基金领导小组研究通过,现印发给你们,请认真遵照执行。

                              三河市人民政府

 2018年8月29日

三河市中小企业信用担保实施细则(试行)

第一章  总则

第一条 为确保担保资金的安全运行,规范担保运作行为,防范担保风险,根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》和《融资担保公司监督管理条例》(国务院令【2017】第683号)、《融资性担保公司管理暂行办法》(国家七部委令【2010】第3号)、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》(财金【2011】77号)、《河北省人民政府关于促进融资性担保行业规范发展的意见》(冀政字【2015】31号)等规定,制定本实施细则。

第二条 三河市中小企业信用担保中心(以下简称担保中心)是指以三河市国有资产经营公司独立出资设立的以中小企业为服务对象的融资担保机构,于2003年11月19日正式成立,注册资金20000万元。

第三条 担保中心的服务宗旨:为本市区域内的各类中小企业贷款提供融资担保服务,缓解中小企业融资难特别是贷款难问题,拓宽中小企业融资渠道,促进中小企业健康发展。

第四条 担保中心实行企业化管理,不以盈利为主要目的,依法登记注册,享有独立的经营权,自主经营、自负盈亏,独立承担法律责任。建立项目评审制度、内部控制制度、财务管理制度、重大风险应急管理制度、档案管理和保密制度。

   第二章   担保的范围和程序

第五条 担保的范围。担保中心对企业流动资金、设备更新、技术改造(自有资本达到50%以上)等用途的融资需求提供贷款担保服务。

第六条 担保的对象为符合国家产业及环保政策,经营良好、风险可控、信誉较好的各类中小企业。申请贷款担保的中小企业还必须符合以下条件:

1. 企业依法注册登记,具有一般纳税人资格,实行独立核算,自负盈亏,能承担经济责任,具有偿还能力,并能够提供反担保措施的各类型中小企业;

2. 企业有较好的经济效益和社会效益;能够带动城乡劳动力就业;适合本市经济发展需要;

3. 自投产之日起连续正常经营两年以上,资产负债率在75%以下,企业及企业法定代表人信用状况良好;

4. 企业严格按照《会计法》的要求建立健全财务管理制度;

5. 担保中心认为必备的其他条件。

第七条 担保中心不对外汇贷款提供担保;不对不受国家产业政策支持的企业、房地产开发企业以及阻碍政府工程或工作的企业提供担保;对环保手续不全、存在违法违规行为的企业不予担保,对上档升级的企业待批准后予以担保;对严重失信或正在接受行政处罚企业不予担保。

第八条 企业申请贷款担保程序按照《三河市中小企业信用担保中心信用担保工作程序》执行。

第三章   担保期限、额度与担保费的缴纳

第九条 担保期限一般在一年之内。

第十条 担保中心对同一被担保人的担保责任余额与担保中心净资产的比例不得超过10%,对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与担保中心净资产的比例不得超过15%。

第十一条 担保中心根据企业财务审计报告,综合考虑企业所属行业信用状况、经营状况和财务状况,结合金融机构授信额度,对每一被担保企业均实行担保额度控制:

1. 企业各项贷款和担保额度总量一般不超过年销售收入的30%。

2. 担保贷款额度不得超过单个金融机构担保贷款授信最高额度,不参考多个金融机构综合授信额度。

第十二条 担保费用的收取。

担保费率为固定费率,月费率为担保金额的1‰;

担保贷款放款前由被担保企业缴入担保中心指定账户。

第四章   风险防范和控制

    第十三条 企业与担保中心签订反担保合同时,相关人员必须签订《个人无限连带责任承诺书》,同时办理抵(质)押登记。

下列财产可以抵押:

1. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

2. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

3. 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;

4. 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;

5. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权;

6. 依法可以抵押的其他财产。

抵押人可以将前款所列财产一并抵押。

  下列权利可以质押:

1. 汇票、支票、本票、债券、存款单;

2. 依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;

3. 依法可以质押的其他权利。

第十四条 担保中心可以依法查询、抄录或复印与担保合同有关的客户登记资料,有关部门要依法公开政府信息和掌握的企业、个人信用信息,方便担保中心查询和利用。信息主要包括工商行政管理和食品药品监督管理部门的企业登记、年报公示信息以及对企业办理的动产抵押物登记等信息,银行业金融机构的企业信贷信用信息,人民银行的企业和个人信用信息,国土资源部门的土地登记资料、登记结果等信息,住房和城乡建设部门的房屋登记信息,农业部门的林权登记管理信息,法院及其他部门的企业和个人信用信息。担保中心向有关部门申请查询服务时,要提交营业执照和与客户签订的担保合同,有关部门对信息查询流程有明确规定的,按其规定执行。

第十五条 担保中心开展担保业务涉及房产、土地、车辆、船舶、设备和其他动产、股权、商标专用权、林权等抵押物登记和出质登记,相关部门要按照《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和其他有关法律法规的规定,为其办理抵押登记和质押登记手续,相关费用由被担保企业承担。

第十六条 企业向担保中心提供的抵押物按30%—70%的抵押率计算;企业向担保中心提供的质押物按30%—70%的质押率计算;以存货作为质物的,质押率最高不得超过商品物资价值的60%。

受保企业连续三年守合同、讲信用,按时履行合同,如期归还银行贷款本息的,企业再次要求担保中心提供担保的,担保中心在企业提供财产抵(质)押时,可适当提高信用比例,减少财产抵(质)押数额。若受保企业不讲信用,不履行合同,不按期归还银行贷款本息的,担保中心不再为该企业提供担保,并通报贷款银行和相关金融机构,不再为该企业提供贷款服务。

第十七条 以第三方提供承担连带责任保证方式作为反担保措施的,保证人必须是经营状况良好,信誉较高的企业法人,且必须具有代为偿还全部贷款本息的能力。同时,保证人必须与担保中心签订反担保合同和无限连带责任承诺书。

    以政府工程(采购)未结算款作为反担保措施的,必须提供被担保企业施工(采购)合同,经相关部门核实未结算款后,对反担保措施予以确定。被担保企业与担保中心签订《反担保合同》和《个人无限连带责任承诺书》。对第三方企业的施工(采购)合同,除第三方企业作为保证人外,不予作为反担保措施确定。

第十八条 担保中心应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金,用于担保赔付。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的,实行差额提取。

担保中心发生金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失等重大事件时,应当立即采取应急措施并向监管部门报告。

第十九条  按照风险与收益对等的原则,金融机构与担保中心积极推行相应的比例分担机制,研究建立担保贷款项目利率不上浮或少上浮机制,降低中小企业融资成本,促进金融机构、担保机构、贷款企业三方共赢。

第五章   代偿与追偿

第二十条 代偿。受保企业未履行借款合同,不能按期还款时,由贷款金融机构将逾期情况书面通知担保中心,担保中心调查核实后,按照担保合作协议的约定履行代偿义务。

第二十一条 追偿。担保中心代偿后,相应取得对该企业的追偿权,担保中心依据《反担保合同》及《个人无限连带责任承诺书》,以下列方式进行追偿,以弥补担保中心担保资金的损失:

1. 依法处置其抵押物、质押物;

2. 依法追究其民事赔偿责任;

3. 依法对企业及相关责任人进行失信惩戒;

4. 其他的合法处置方式。

第六章  坏账损失核销

第二十二条 坏账准备依据下列证据进行财务核销:

1. 债务单位被宣告破产的,应当取得法院破产清算的清偿文件及执行完毕证明;

2. 债务单位被注销、吊销工商登记或被有关机构责令关闭的,应当取得当地工商部门和行政审批局注销、吊销公告、有关机构的决议或行政决定文件,以及被投资单位清算报告及清算完毕证明;

3. 债务人失踪、死亡(或被宣告失踪、死亡)的,应当取得有关方面出具的债务人已失踪、死亡的证明及其遗产(或代管财产)已经清偿完毕或确实无财产可以清偿,或没有承债人可以清偿的证明;

4. 涉及诉讼的,应当取得司法机关的判决或裁定及执行完毕的证据;无法执行或被法院终止执行的,应当取得法院终止裁定等法律文件;

5. 涉及仲裁的,应当取得相应仲裁机构出具的仲裁裁决书,以及仲裁裁决执行完毕的相关证明;

6. 与债务单位(人)进行债务重组的,应当取得债务重组协议及执行完毕证明;

7. 债权超过诉讼时效的,应当取得债权超过诉讼时效的法律文件;

8. 清欠收入不足以弥补清欠成本的,应当取得清欠部门的情况说明以及企业董事会或经理(厂长)办公会议批准的会议纪要;

9. 其他足以证明应收款项确实发生损失的合法、有效证据。

第二十三条 担保中心提出核销报告,说明资产损失原因和清理、追索等工作情况,并提供符合规定的证据,报三河市中小企业信用担保基金领导小组核准确认,根据领导小组批复及相关证据,进行相关资产的账务处理和资产减值准备财务核销。

第二十四条 担保风险考核指标为担保责任余额的5%,对于风险考核指标内出现的坏账损失在年末经三河市中小企业信用担保基金领导小组批准由财政给予补偿。

第七章  附则

第二十五条 本细则由三河市中小企业信用担保基金领导小组办公室负责解释。

第二十六条 本细则自公布之日起施行。《三河市人民政府关于印发<三河市中小企业信用担保实施细则>的通知》(三政【2005】75号)、《三河市人民政府关于进一步加强中小企业信用担保工作的实施意见》(三政【2005】113号)同时废止。

    附:三河市中小企业信用担保中心信用担保工作程序

附件

三河市中小企业信用担保中心

信用担保工作程序

为了规范工作流程,提高工作效率,更好地为中小微企业提供融资服务,三河市中小企业信用担保中心特制定如下工作程序:

一 、担保业务范围

在三河市域内注册的,符合国家产业政策及环保政策,具有一般纳税人资质且具有两年经营业绩以上、经营良好、风险可控、信誉较好且无不良信用记录的企业。

房地产开发企业和不受国家产业政策支持的企业以及阻碍政府工程或工作的企业不予担保;对环保手续不全、存在违法违规行为的企业不予担保;对上档升级的企业待批准后予以担保。

二、领导体制

1. 市政府成立市中小企业信用担保基金领导小组,负责宏观调控和监督,担保中心每半年向市中小企业信用担保基金领导小组汇报业务开展情况和资金使用情况,遇有重大事项及时报告。

2. 担保中心实行企业化管理,不以盈利为主要目的,依法登记注册,享有独立的经营权,自主经营、自负盈亏,独立承担法律责任。

3. 担保中心实行经理招聘制,任期三年,任期内聘请社会中介机构进行年度考核审计,并将审计报告报送担保基金领导小组。

担保中心经理对担保中心的经营管理工作负总责,同时具有人事任免和财务审批权。具体负责:

组织实施领导小组的决议;组织制定实施担保中心的发展规划、年度经营计划;负责担保资本金的运营;审查批准担保中心信用担保项目;组织制定担保中心内部的规章和管理制度;领导小组批准和政策法规规定的其他职责。

4. 根据业务经营和管理需要,担保中心主要设置下列职能部门:综合部、担保业务部、风险控制部、财务部。建立项目评审制度、内部控制制度、财务管理制度、重大风险应急管理制度、档案管理和保密制度。

5. 由市金融信用办、财政局、税务局、国土局、环保局、工信局、质监局、行政审批局、综合执法局、工商行政管理和食品药品监督管理局、人民银行三河支行十一个部门组成担保业务咨询委员会,根据各部门掌握的情况对拟担保项目提出咨询意见,担保中心结合咨询意见决定审批事项。

6. 担保中心业务工作和资金运用受工信部门监督管理;财务工作受审计机关的监督检查。

三 、担保受理

申请企业向担保中心提供金融机构的征信记录、企业概况、纳税统计表及两年财务报表。担保中心审核通过后,企业提供以下材料:

1. 担保申请书;

2. 企业营业执照正副本、开户许可证、土地使用证或土地租赁合同、近三个月工人工资表、全年电费缴费单;

3. 公司章程;

4. 上年度审计报告;

5. 企业及法定代表人征信报告;

6. 完税证明;

7. 环保手续;

8. 金融机构授信证明;

9. 企业近期签订的生产、采购和销售合同;

10. 企业资产明细表;

11. 反担保手续;

12. 担保中心要求的其他资料。

四、考察企业

资料初审合格后,担保中心由担保业务部进入企业进行现场考察评审,对各类财务报表、业务合同及经营情况进行核查;对企业及实际控制人信用状况进行调查;对企业产品的市场前景进行研究;对企业财务状况、资金需求、反担保措施、还款能力及风险控制措施进行综合分析。

评审结束后,担保业务部向风险控制部提交《担保项目评审报告》。风险控制部对评审项目进行监督审查,根据审查结果出具《担保项目风险审查报告表》,决定是否拟同意提交担保业务咨询委员会审核。

    五、担保审批

 提交担保业务咨询委员会审核的项目,风险控制部将《项目评审报告》及《担保项目风险审查报告表》一并提交,担保业务咨询委员会对拟担保项目提出咨询意见,担保中心结合咨询意见召开经理办公会对担保项目进行决议。

六、签订合同

担保中心与企业签订《反担保合同》、《个人无限连带责任承诺书》,与金融机构签订《担保保证合同》,担保中心财务部按照规定收取担保费。

七、反担保措施

担保中心按照抵(质)押登记部门要求,提交抵(质)押登记(备案)手续,办理抵(质)押登记(备案)。取得抵(质)押登记(备案)证明后,担保中心向金融机构发放《担保贷款放款通知书》。

八、履行担保

金融机构根据《担保贷款放款通知书》对企业正式办理贷款发放手续,企业按贷款合同约定使用贷款,担保中心对担保项目正式履行保证责任。风险控制部将企业审查资料、《担保保证合同》、《企业贷款放款借据》、抵(质)押登记(备案)证明进行归档,并按规定做好受保企业监控工作,预防风险发生。

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